独立保函止付纠纷中的欺诈认定研究

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独立保函是国际商事交易中被广泛适用的工具,其具有的独立性突破了传统从属性保证的限制,使得商事效率显著提升。独立保函的独立性体现在独立保函法律关系完全独立于基础交易法律关系,因此保函开立人在审单付款时仅对受益人提交的单据结合独立保函具体要求进行审查,而不考虑基础交易下的违约事实是否存在。在这种情况下,独立保函的欺诈成本极低,因此独立保函欺诈事件屡有发生。于是为处理独立保函欺诈相关案件,独立保函的止付应运而生,而其中最为关键的一环就是独立保函的欺诈认定。而独立保函欺诈认定的规制难度就在于一方面国际上没有统一性的规制,另一方面独立保函欺诈的认定需要兼顾商事效率以及诚实信用两样价值,因此如何在尽可能平衡两项价值的基础上制定欺诈认定标准并且将诚实信用原则体现在相应标准中就值得进行讨论。笔者参照了域外较为成熟的独立保函欺诈认定制度,将域外独立保函欺诈认定标准分为以主观要件审查为主的欺诈认定标准和以客观要件审查为主的欺诈认定标准两类并分别进行评析,同时将各国独立保函的功能、性质与我国独立保函进行对比。最终笔者在现有独立保函司法解释的基础上,对相应条款进行补充修正,在前四款的情况下,只要客观事实满足四种情况,无论受益人的主观心态如何,都应认定为收益人欺诈;而第五款兜底条款中笔者更倾向于将“受益人明知其没有付款请求权”修改为“受益人明知或应知其索赔的行为会损害他方的合法利益”,并且在兜底条款中引入“利益衡量原则”。此外,由于我国司法实践上还存在法院对基础交易审查限度理解不一、举证责任分配不明等情况,笔者除了从理论上对独立保函欺诈认定标准进行了规定,还试图从实践上提供具有可执行性的建议。在这一点上,笔者主要采取的是比对一般侵权的举证责任分配、主观要件认定得出结论。独立保函的独立性对商事效率固然有着极强的促进作用,也是我国目前发展“一带一路”政策、鼓励对外开放中必不可少的商事交易工具,但是在维护商事工具的效率时,对于诚实信用、公平正义的保护也不可或缺,因此对独立保函的欺诈认定标准进行修正且提出有指引性、可执行性的实践方向是局有极大意义的。
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