改革开放以来,我国农业发展迅速,党和国家也越来越重视“三农”问题。在城乡一体化、社会主义新农村建设的大环境下,应该探索一条适合我国农村金融市场发展的新型道路,从而进一步推动农村经济的发展。而当前农村金融发展遇到了金融供给不足等一系列问题,成为了阻碍农村发展最大的隐患,影响了农民收入增加、农村产业发展和农村经济的繁荣。在这样的大背景之下,村镇银行应运而生,它是我国农村金融步入增量改革阶段的重要标志,是我国金融改革的重大进步。但村镇银行发展时间较短,各方面问题还很多,要想完成对农村金融市场的金融填补任务,就必须客观分析自身存在的问题,采取合理方法进行改革应对,更好完成服务“三农”的使命。因此,对村镇银行存在的问题及改革初探的研究意义重大。本文通过查阅文献资料,对国内外关于村镇银行(或社区银行)的相关理论及实践发展状况进行整理分析。在借鉴国内外研究成果的基础上,进一步分析了作为三农氛围中的村镇银行的发展现状,梳理了我国村镇银行目前发展过程中比较典型的案例,合理客观地剖析村镇银行发展中存在的问题,如：资金来源有限,存贷比高位运行；没有真正深入农村市场；经营观念陈旧,控制模式单一；外部环境欠佳,监管体制不健全等。并借鉴成功经验,对村镇银行的健康持续发展提出相关建议：拓宽资金来源渠道,合理分配资金去向；明确市场定位和服务对象：创新服务理念,设计差异化产品；加大政策支持,完善外部环境；加强金融监管,创新监管方式；实施人才战略,构建和谐的企业文化。村镇银行的发展不能一蹴而就,需要立足于我国农村经济发展的特殊情况,因地制宜,差异化发展。