2020年是全面建成小康社会的收官之年,随着脱贫攻坚进入决胜阶段,面向低收入群体及小微企业提供小额信贷服务已成为我国实施普惠金融战略的重点对象。从上世纪九十年代中国引进小额信贷模式开始,中国的小额信贷发展已有二十余年历程。农村商业银行作为农村金融主力军,始终走在推行小额信贷的前列。随着城乡统筹融合发展的进一步深化,近年来,浙江省J市的农村金融服务结构性有所改善,HC农商银行为支持农业农村经济发展,促进解决小微企业融资难的问题,加大了对小额信贷的支持力度。然而,我国小额信贷仍然面临诸多风险问题,尤其是在金融基础设施和生态环境尚未完善的农村地区,贷款人对于贷款偿还缺乏自觉性,且收入水平不稳定。由于小额信贷不需要抵押和担保,农商银行难以全面识别小额信贷风险因素,并缺乏有效的金融监管和防范措施。基于此,银保监会在2019年提出,要引导农商银行建立完善适合支农支小特点的风险管理机制。通过分析和调查发现,HC农商银行的风险管理机制未能有效防范小微企业及各类新型农业经营主体的小额信贷风险。本文以HC农商银行为例,研究农商银行小额信贷风险预警机制,旨在为农商银行防范化解小额信贷风险提供可行有效的建议。本文在回顾和总结了信贷风险预警的相关文献的基础上,首先对HC农商银行小额信贷的风险管理现状及其问题成因展开研究。随后从借款主体指标、经济环境指标、经营质量指标以及运营稳健性指标等四个角度对HC农商银行小额信贷风险影响因素进行定性的分析,并通过实地考察、座谈调研和发放调查问卷等形式获取数据信息,运用层次分析法进一步对风险影响因素做出评价,最终得到风险评价模型。然后,划分风险预警的五档分类区间,通过A家庭农场与B家庭农场两个案例对HC农商银行小额信贷风险预警机制进行实际应用,得出HC农商银行小额信贷风险预警机制更具有针对性、预见性、准确性的结论。最后从推广风险预警机制应用、提高信贷从业人员素质、构建全面风险管理体系等三个方面提出了风险预警措施。