随着中国住房制度改革的逐步深化,特别是从1998年以来住房从实物分配向贷币化分配发展,中国个人住房金融业务得到飞速发展.个人住房贷款以其可靠的担保、较高的收益、较低的风险受到各家商业银行的青睐,成为个人消费贷款的主导业务.个人住房贷款从无到有,在银行贷款中所占比重日渐提高.与此同时,我们也应看到,由于历史的和现实的条件制约,中国的个人住房贷款业务在高速增长的同时,也蕴藏着很大的风险,并且在个别地区已经形成一定的损失.该文针对中国当前个人住房贷款业务中暴露出来的各种问题,进行了详细的分析,并结合作者多年的工作实践、理论学习和思考,提出了一些切实可行的风险防范措施,并对个人征信制度、住房抵押贷款证券化等国内比较热门的话题提出了自己的看法.为充分说明问题,作者试图运用信息经济学、管理学及信贷理论对当前中国个人住房贷款业务中的风险做出理论上的分析阐述,并将这些风险划分为系统风险和非系统风险,借鉴国内外有关个人住房金融的研究成果,结合中国商业银行的实际情况,提出了具体的风险防范措施.关于中国个人征信制度、住房抵押贷款证券化等问题,国内理论界尚有不少争议,论文所述仅只代表一家之言.中国商业银行开展个人住房贷款业务的时间不长,因此不论在理论上还是在实务上,对如何防范个人住房贷款风险尚缺乏充分、深刻的认识,有关风险防范机制尚不健全,希望该文在这方面能够有所裨益.