消费作为拉动GDP增长的“三驾马车”之一,起着拉动内需的重要作用。随着人民生活水平的不断提高,人们无论对物质还是精神方面的消费需求都在不断增大,这些需求的显著增加在整个国家经济增长中起到了重要作用。近些年来我国开始大力发展消费金融业务,政府相关部门为零售消费金融行业的发展提供了政策支持。同时,第三方支付、大数据、人工智能、云计算等技术的应用,更是为零售消费金融行业的发展打下了坚实的基础。阿里、腾讯、京东、百度等巨头互联网企业率先看到消费金融行业的良好前景,纷纷进军这一领域。随后各大消费金融公司的相继成立,互联网公司、银行、信托、保险等金融机构也纷纷占领消费金融市场。相比其竞争对手,银行拥有低成本的资金优势和广泛稳定的客户资源优势。与此同时,伴随金融科技的发展,以往制约银行在此市场发展的营销、贷后管理等的人力成本正在呈下降趋势。以上两点都为银行发展消费金融业务,尤其是线上消费金融业务提供更多机遇。本文使用文献研究法、案例研究法、实地调研法和调查问卷法。文章首先对消费金融、互联网消费金融等相关理论作了介绍,其次对国内外消费金融与互联网消费金融发展历程作了梳理,然后以兰州银行百合e贷产品为研究对象,通过对兰州银行百合e贷产品外部环境分析、提出产品发展存在的问题,接着针对该产品向客户及员工发放调查问卷,最后结合问卷结论,同时借鉴同行业成功经验,提出该产品发展对策优化建议。本文认为,结合当前互联网金融这个大背景,兰州银行百合e贷产品发展策略优化主要从产品优化、风控赋能、进件渠道、营销手段四个方面进行。一是分渠道分场景建立模型,丰富当前产品种类;二是搭建一整套互联网信贷系统,涵盖贷前贷中贷后全流程;三是扩展百合e贷产品进件渠道入口;四是利用大数据信息技术实现产品与服务的精准营销。通过以上改进策略,兰州银行能够打破百合e贷产品现有传统的业务发展桎梏,全面的运用互联网技术同金融产品相结合,建立一套更加适应互联网消费金融市场发展的业务发展策略优化方案,完善兰州银行百合e贷产品,提升该产品的业务量,并对以后的类似线上消费金融产品提供业务经验。