征信体系是现代金融体系运行的基石,是信贷市场发展必不可少的基础设施。发展征信、防范风险、扩大信贷、推动经济发展已在世界各国达成共识。一个国家征信体系的完善程度将直接影响到一个国家的金融经济水平,对商业银行的信贷资产质量也会产生直接的影响。人民银行个人征信查询系统的推广与使用无疑是我国在信用体制建设方面的一面重要里程碑,具有深刻的社会意义和战略意义,对把我国建设成信用型社会,进一步完善社会主义市场经济和构建和谐社会具有深刻的社会影响和重要的现实意义。个人征信系统对控制商业银行信贷风险具有重要的作用,通过查询人民银行个人征信系统商业银行可以了解借款人的信用状况和基本信息,对银行做出正确的贷款决策具有一定的指导作用。因此,研究个人征信系统在控制商业银行信贷风险中所起的作用具有一定的重要性和现实意义。本论文在篇章布局,章节安排上首先从介绍征信体系的概念入手,横向对比了美国、欧洲、日本和我国的征信发展历史,同时介绍了人民银行个人征信数据库系统的数据采集情况和今后数据采集的扩展情况,文章的重点在于以重庆银行近几年的个人贷款为对象,列举了大量的案例,用数据、表格和统计分析图进行展现,直观的表现出在使用个人征信系统做贷前查询之前重庆银行的贷款中的不良贷款、客户违约率与使用个人征信系统做贷前查询之后贷款中的不良贷款率、客户违约率的不同,从而说明了个人征信查询系统对重庆银行进行个人贷款的贷前调查和审贷决策中所发挥的重要作用,重庆银行这几年个人贷款的成绩的取得不仅借助于人民银行个人征信服务查询系统而且也得益于自己搭建的个人征信数据库系统,重庆银行按照科学合理的方法搭建的这套个人征信数据库模型对其他中小型商业银行搭建自己的个人征信数据库,防范信贷风险具有一定的参考价值和借鉴意义。虽然人行的个人征信查询系统为全国的各家商业银行提供了一个调查客户信用资料的平台,为防范信贷风险提供了一定的帮助,但是由于还处在初级建设阶段,其中有很多地方还需要继续完善,文中也列举了个人征信系统在控制个人贷款风险上的不足之处。最后再结合当前国际金融危机的爆发对征信体系所产生的深远影响和今后我国征信体制建设的发展思路作了进一步的探索和展望。整篇文章的核心观点是要防范金融信贷风险,商业银行如果仅仅依靠人行个人征信查询系统是远远不够的,还必须加强自身内部的建设,完善信贷体系的法律法规制度,采用科学合理的方法并结合自己银行特点搭建内部的个人征信数据库才能防范信贷风险,降低不良资产比例,提高信贷资产的质量。重庆银行自己搭建的内部个人征信数据库模型采用的系统建模的方法具有一定的创新性是值得进行推广普及的。但是文中也存在一定的不足之处,这是由于作者对金融经济领域认识的深度和广度的局限性造成的,在以后的研究‘学习中会对其进行更加深入地探讨和完善。