市场经济是信用经济，个人信用是社会信用的基础和核心，建立健全个人信用体系对发展我国市场经济具有重要的现实意义。随着金融机构和其他部门对个人信用数据需求的增加，个人信用体系的重要性日益显现。当前，个人信用体系的建立已得到社会各界的重视，各地区、各部门都在积极探索如何建立有效的个人信用体系，基于此，作者选择了“建立我国个人信用体系的研究”这个题目。本论文在分析个人信用体系基本含义及构成的基础上，总结了个人信用体系的发展历程，深入分析了我国个人信用体系发展的现状和存在的问题，借鉴发达国家的先进经验，提出我国个人信用体系应采用“政府主导下的市场化运作模式”，从系统论的角度探讨我国个人信用体系的建立。 本文的主要工作以及创新之处主要在以下几点： 一是详细阐述了个人信用体系的含义和基本构成。这是建立个人信用体系基础。文中指出了“征信”提法的局限性，提出了个人信用体系的三个层次：一是基于金融活动的个人信用体系，二是基于经济活动的个人信用体系，三是基于社会活动的个人信用体系。在此基础上指出完善的个人信用体系是由个人信用管理体系、个人信用法律法规体系、个人信用组织机构体系、行业监管体系、个人信用教育体系、个人信用奖惩机制构成。 二是深入分析了我国个人信用体系发展的现状和存在的问题。我国个人信用体系虽然起步较晚，但已取得一定的进展，如个人信用体系的建立已得到社会各界的重视，成功地进行了地区信用体系的试点，信用专业机构有所发展，理论研究开始同步进行。尽管如此，我国个人信用体系仍然存在许多问题，文章从个人信用体系的构成方面详细阐述了我国个人信用体系存在的问题。 三是借鉴发达国家个人信用体系的先进经验，提出我国的个人信用体系应采用“政府主导下的市场化运作模式”。美国的个人信用体系发展最早，个人信用管理行业最发达，所以重点介绍美国的市场化管理模式的经验以及欧洲国家的公共管理模式、日本的会员制模式的特点，并分别就法制体系建设、机构设置、监管体系等方面加以比较，在此基础上提出我国应采用“政府主导下的市场化运作模式”。 四是从系统论的角度探讨个人信用体系的建立。文章认为个人信用体系的建立和完善主要抓好两方面的工作：一是建立和完善个人信用信息管理体系，即开发个人信用信息系统。文中介绍了个人信用信息系统的开发方法和开发步骤，分别就数据采集系统、信息评估系统、信息报告系统、安全系统进行个人信用信息系统的构建；二是建立和完善个人信用体系其他组成部分，即进行我国个人信用信息系统的环境培植。 最后，文章提出了今后我国个人信用体系的发展趋势。