长期以来，民间借贷活跃于我国民间融资市场，它作为一种自发的融资手段，在很大程度上弥补了正规金融的缺陷，同时扩大了融资的领域，对我国经济的发展有着不可估量的贡献。但是现行法律对其缺乏明确的引导和规制，我国对民间借贷的规制一直处于一种高压的压制态势，不利于民间借贷发挥其积极的作用。近年来，孙大午和吴英案的发生，使我们意识到引导民间借贷的紧迫性，然而我国法律对民间借贷的规制不尽合理，各种立法相互脱离，不成体系又滞后于现实的需要。民间高利贷问题又使我们看到规制民间借贷问题的必要性，因此合理地定位民间借贷、合法的规制民间借贷行为，使民间借贷走出黑色的领域势在必行、刻不容缓。本文将从民间借贷的法律界定和发展现状入手，结合理论和实践两个角度，采用案例分析和比较研究的方法提出解决规制民间借贷问题的对策。本文分为三个部分：第一部分为民间借贷的概述。文章首先从民间借贷的概念出发，综合比较各学者对民间借贷的法律界定，从广义和狭义的角度阐述了民间借贷的概念，在此基础上找出了民间借贷出现的各种原因和现实之中民间借贷的现有存在形式。通过分析民间借贷对于我国金融市场的积极作用和消极影响，使我们对民间借贷有个清晰而立体的认识。第二部分为民间借贷相关法律问题探讨。本文将着力于民间借贷背后的法律风险，通过对吴英案和孙大午案的深刻剖析，指出民间借贷和金融犯罪之间的模糊关系，使得刑事法律有对民间借贷市场有过多干预之虞，通过对现行民间高利贷的发展趋势和性质转变分析，指出民间高利贷的现实成因是二元结构的金融垄断市场没有消失，高利贷有自身的积极意义，提出对高利贷入刑的观点质疑。第三部分为民间借贷的法律规制。文章指出了我国现行法律存在立法混乱，不成体系、利率规定过于死板、配套制度不完善等缺陷，民间借贷问题的诸多不妥之处是因为民间借贷游离于合法与非法领域之间，因此必须对现行法律进行完善，包括出台统一的民间借贷规则，保护民间借贷主体的法律地位；创立民间借贷登记制度，落实借贷行为的公信力；放松法律对于民间借贷利率的管制，将利率决定权还于市场；充分利用民间金融机构，发挥自律协会作用，实行自我监督。最后，本文得出的结论是：在我国金融市场存在二元结构的大背景下，不能对民间借贷实行一味的打压政策，民间借贷理应获得合法的法律地位。对民间借贷的法律规制也应立足于对借贷市场的正确引导、权利保护、适当监督，通过专门的立法完善民间借贷。