随着我国加入WTO进程的推进,金融业务根据承诺在2006年底对外资银行逐步放开,外资银行的各项人民币业务逐渐对普通居民开放,个人理财业务竞争进入了一个新的时期。根据数据显示,截止到2010年底末我国居民储蓄存款总量已经超过20万亿;截止到2010年底,沪深两市有效账户数达1.34亿户,由此可见我国民间资本得不到有效的增值服务,因此个人理财业务在中国有着强烈的市场需求。然而,对国内商业银行来说,个人理财业务尚是一项新兴业务,许多方面都还不成熟,比如消费者对个人理财的需求状况,巨大的市场如何进行细分,而且从银行初探理财业务的几年来看,当中不乏一些问题有待解决,如产品单一,服务粗糙等。尤其是理财产品供给不足、品种单一、同质性严重的问题制约着理财产品市场的发展,不仅市场整体需求无法满足,并且还会产生各类风险,成为理财产品市场发展潜在的威胁。我国个人理财业务还处在初级阶段,研究个人理财潜在市场,有助于指导实际工作,发掘潜在市场,根据本企业状况,尽快占领这一新兴市场。个人理财也是扩大内需、刺激消费、培育消费热点的需要,目前居民储蓄存款增长已经出现了过度增长的担忧,研究个人理财业务有助于发挥金融机构储蓄转向投资的中介功能。实际上,我国个人理财的品种需要不断推陈出新,个人理财的专业人员的队伍需要逐渐形成,个人理财专业人员的技能也需要丰富和完善,金融实践的变化对我们理论研究提出了新的要求,我国的个人理财学理论研究有较强的紧迫性。本文分析了影响理财产品需求与供给的因素,用实例说明这种供需不平衡所造成的理财业务风险问题及对个人理财市场发展的制约,并提出解决的对策。通过借鉴国外银行发展的经验,阐述了中国银行发展个人理财业务的思路、方法和策略,以期进一步深入理解个人理财业务的内涵,并能更有效地指导实际工作。