目前,我国经济发展已进入了新常态,经济结构正发生深度调整,经济增速缓慢。我国的利率市场化改革的收官就是在此大背景下推进的,这使我国中小上市银行以利差收入为主的传统盈利模式受到极大的冲击,我国银行业未来的竞争更加激烈。相比大型国有银行,中小上市银行资本规模小,更依赖利差收入,面临的风险与机遇更为突出。因此,在利率市场化逐步完善的背景下,中小上市银行应如何寻求盈利模式的转变来保证其稳定的收益,实现可持续健康发展,至关重要。本文采用多种分析工具,深入分析了利率市场化下我国中小上市银行盈利模式的现状与存在的问题。现状具体体现为:净利息收入占比较高;中间业务虽然呈增长趋势,但占比偏低;利息收入对存贷业务依赖性较大;中间业务发展滞后,仍以传统的业务为主。存在的问题主要体现在传统业务受到冲击;不良贷款率攀升增加了信用风险;中间业务同质化严重;为了收益而盲目扩张。同时,总结了利率市场化对中小上市银行的积极影响和消极影响。积极影响体现为促进其公平竞争、优化业务结构、完善管理机制和推动金融创新;消极影响体现为冲击其经营发展、客户结构、定价能力,增加风险和加大资产负债管理的难度。在把中小上市银行的样本划分为股份制银行和城市商业银行的基础上,以2008-2016年最新年报的季度数据为样本,运用面板数据模型进行系统实证分析。结果表明利率市场化可以促进中小上市银行盈利模式的转型,它对城商行盈利模式的影响要大于股份制银行;存贷比的提高、货币供应量增加、成本收入比降低对中小上市银行盈利模式具有积极影响;但中小上市银行资产规模的扩大、不良贷款率的提升对其盈利模式的转型具有负面影响。最后较详细地归纳研究结论,并对利率市场化下中小上市银行盈利模式的转型提出了建议。具体包括:实施差异化经营策略、创新传统业务盈利模式、提升风险管控能力、加强资产负债的有效管理和提高资产定价能力。