【摘 要】
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世界面临百年未有之变局,大国竞争加剧,国内外不确定因素增加,银行业面临的经济金融环境日趋复杂严峻。盈利是银行可持续发展的关键,净息差是衡量银行盈利能力和经营管理水平的重要指标。近些年,商业银行净息差整体呈下降趋势,而在2020年新冠疫情冲击下,诸多上市银行出现较大幅度利润下滑、净息差收窄等问题。地方法人银行是服务地区经济发展的重要力量,但存在区域发展不平衡、公司治理欠完善、资产负债错配等共性问题,
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世界面临百年未有之变局,大国竞争加剧,国内外不确定因素增加,银行业面临的经济金融环境日趋复杂严峻。盈利是银行可持续发展的关键,净息差是衡量银行盈利能力和经营管理水平的重要指标。近些年,商业银行净息差整体呈下降趋势,而在2020年新冠疫情冲击下,诸多上市银行出现较大幅度利润下滑、净息差收窄等问题。地方法人银行是服务地区经济发展的重要力量,但存在区域发展不平衡、公司治理欠完善、资产负债错配等共性问题,抵御风险能力偏低,风险事件频出。欠发达地区地方法人银行面临更多的不确定性,构建以净息差为主线的经营管理模式越发紧迫。本文梳理了资产负债及净息差相关理论,以X市地方法人银行为例,通过透视银行资产负债表,分析其资产负债结构对净息差的影响,比较分析地方法人银行和同市国有商业银行的差异,并对6家农村商业银行24个季度的面板数据进行实证分析,结果显示票据融资、批发性融资、资产规模与净息差负相关,而债券资产、经济增长、法定存款准备金率对净息差影响不显著。在对结果进一步分析基础上,围绕地方法人银行净息差收窄现状,从资产负债角度提出相关建议。地方法人银行需注意资产负债扩张节奏,注重优化资产负债结构,一方面立足实体经济,加大信用培植力度,提高贷款比重,另一方面注意避免对央行资金形成过度依赖。
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