随着智能手机的普及，越来越多的用户开始使用手机进行消费支付，但现存的手机银行应用需要实时在线，并且它复杂的操作步骤已经不能满足用户的需要。随着手机硬件的进一步发展，通过手机上的NFC芯片为自己的消费付款成为可能。　　本文提出了包括银行和手机客户端的系统架构，通过手机中的NFC芯片与商户POS交换数据，从而完成消费支付。这种小额支付方式，在消费前把银行卡借记账户里的资金或现金圈存到手机钱包里，消费时不需要联网，只需简单的将手机贴近POS设备，就能完成支付。　　论文围绕手机支付业务中涉及到的手机支付系统总体架构、安全架构和应用架构进行了研究，并在安卓环境中实现了系统的部分功能。主要研究工作包括:　　(1)分析研究了手机钱包系统的各个组成部分，并对系统所涉及到的业务进行了研究，设计了手机支付系统的整体架构、逻辑架构和功能架构模型。　　(2)由于移动通信无线网络容易被截获、纂改，在用户身份冒充上也存在隐患，论文提出了一种安全架构模型，采用身份认证、信息加密传输、数据完整性检验、数字签名等技术，保证数据实现端到端的安全传输。　　(3)设计脱机消费的安全验证协议和联机交易的安全验证协议，在脱机消费和联机交易时，用来验证双方的身份。