电子商务发展稳步增长,第三方支付平台的个人信用消费发展也在近两三年突飞猛进,但是也引发了过度信用消费的问题。正确界定电商背景下个人过度信用消费,找出过度的相关影响因素,才能更合理的解决目前消费中存在的过度问题以及信用违约问题,从而为我国信贷市场提供一个健康的发展环境以及更完善的信用消费服务。对电子商务中由第三方支付平台提供的个人信用消费的研究,可以弥补此方面研究的不足,同时有助于促进电子商务环境下个人信用消费的健康有序发展。理论分析方面,首先结合过度消费的含义,对个人过度信用消费做出了一个合理的定义,之后结合企业流动比率以及在宏观经济中用到的信用变化比对个人信用消费的过度给出了一个界定方法,再结合电商中第三方支付平台信用消费的自身特点及实际调研结果,对个人信用消费的过度做出界定。实证分析方面,通过问卷调查的方式搜集一手数据,498份问卷中有效问卷为467份。对Logistic回归模型进行说明后,由于问卷所涉及题目较多,对数据展开了多重共线性检验,发现数据具有多重共线性后,采用因子分析法对数据进行降维,降维后得到12个影响因子,最后将12个影响因子代入Logistic模型中分析,得出5个相关因子,他们对应的14个贡献度较大的原解释变量即为过度信用消费的影响因素。研究认为,消费者网购越频繁,使用信用消费越频繁,违约的次数越多,信用卡额度使用的比例越大,就越容易导致信用消费的过度。心理因素也是不可忽视的,有过度消费倾向的消费者更容易导致信用过度,同时男性的过度信用消费倾向要大于女性,住在越发达城市的人群由于消费水平、消费观念等因素的影响也会有更大的过度倾向。综合影响因素分析,提出三方面的对策。第一是要完善个人征信体系,完善主要是从资源共享以及对评价消费者个人信用能力的指标方面展开;第二是要完善第三方平台对个人信用消费进行评定和管控的体系,这包含了对授信额度评定的完善以及对个人信用消费过度和违约等风险管控的完善;最后是要倡导正确的消费观念,政府和学校要加强对正确的消费观念和信用观念的推崇和倡导,消费者也要从自身的实际情况出发,合理的进行信用消费。