国际金融危机爆发以来,我国过度依赖投资和出口的经济增长模式弊端更加凸显,单纯依靠外需的模式越来越难以为继,扩大内需尤其是提高居民消费才是我国实现经济持续快速健康发展的长久之计。但是我国的居民消费率长期处于较低水平,拥有众多消费人口的农村消费潜力难以发掘,这些都意味着实现消费取代投资并成为新常态下我国经济增长的主要驱动力任重道远。金融对居民消费有着举足轻重的作用,尤其是随着经济与金融业的迅速发展,金融集聚现象日益突出,集聚效益愈加凸显。现有文献鲜少将金融集聚与居民消费结合起来进行研究,本文尝试将金融集聚与居民消费有效结合并置于一个系统的理论框架之中进行研究。首先梳理了金融集聚影响居民消费、城乡消费差距的可能路径。文章认为一方面金融集聚可以通过集聚带来的规模经济、金融功能的提升等降低流动性约束和预防性储蓄对居民消费的限制;催生金融产品和服务,拓宽消费领域;优化消费环境等直接影响居民消费。另一方面,金融集聚能通过增加居民收入、促进产业结构升级间接路径影响居民消费。金融资源分布不均衡可能会对城乡居民消费差距产生影响。然后本文在测度金融集聚的基础上,采用2003-2015年的省际面板数据,利用动态面板回归模型实证检验了金融集聚对居民消费、城乡居民消费差距的影响。得出的结论是:金融集聚对居民消费有显著的促进作用;金融集聚显著地加大了城乡居民消费差距。并且金融集聚的这两种作用均具有显著的直接效应和中介效应。最后文章从金融集聚的视角提出相应的提高居民消费和扩大内需的政策建议。