中国加入世贸组织后，中国的银行业是机遇与挑战并存，认真研究中国银行业及西安银行业应当采取的应对策略，具有现实的、重要的意义。 本文全面论述了中国加入世贸组织的重要性，以及对我国金融行业的意义。加入世贸组织，有利于建立真正意义上的现代商业银行；有利于银行业打破垄断，促进商业银行之间的竞争；有利于化解我国金融风险；有利于我国金融制度与全球融合，有利于加速我国商业银行的发展进程。分析了中国商业银行经营的现状及趋势，和目前我国商业银行面临的主要问题；根据国际银行业发展现状及趋势，分析比较了中国银行业与世界发达国家商业银行的差距以及中资银行与外资银行的优势比较。深入分析论述了加入世界贸易组织后我国银行业面临的挑战和机遇。面对机遇与挑战，考虑商业银行的特殊授权结构，结合西安地区商业银行的实际经营状况，从宏观管理和微观操作方面，提出了银行业的应对策略：创新个人业务经营模式，建立商业银行金融服务体系，实现分业经营体制下的混业经营；面对市场，在资产负债结构、收入结构、贷款对象等方面调整经营战略；加强人力资源管理，优化人员结构，以企业的发展留住人才，与外资银行在人力资源方面展开竞争；利用高科技手段，在电子化金融服务，虚拟银行方面积极进行金融工具创新；努力解决银行不良资产的问题等11条政策建议。以便西安的商业银行能够在很短的时间内做好迎接外资银行挑战的准备，建立起市场化的商业银行运行机制。 研究结果对于西安商业银行以至中国银行业如何在新形势下把握机遇，迎接挑战具有实际价值和理论意义。