金融机构所面临的风险大体可以概括为市场风险(MarketRisk)、信用风险(CreditRisk)以及操作风险(OperationalRisk)。市场风险和信用风险很早就引起了金融机构的重视，到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术，并己在各个金融机构中建立起了较为有效的管理体系。但一直以来，操作风险在商业银行业都没有得到足够的重视，结果直接导致了各类严重损失的操作风险案例的发生。进入2002年以来，我国商业银行各类操作风险事件进入了一个暴露高峰期，责任人的级别之高、损失金额之巨、影响范围之广都达到了前所未有的水平，严重影响了政府、公众和潜在的海外投资者对中国商业银行的信心，也对商业银行自身经营的安全性产生了极大的威胁，为此，中国银监会于2005年3月正式下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，敦促各商业银行加强操作风险防范。 正是基于上述背景，笔者将自身工作经历总结的经验与所学理论知识相结合，对商业银行操作风险的成因加以分析，并给出了自己的政策建议。本文共分四部分： 第一章介绍了选题的理由以及国内外对操作风险研究的现状； 第二章是关于操作风险理论的概述，包括商业银行风险体系的构成、操作风险的界定、构成与特征、操作风险的计量方法，并对巴塞尔新资本协议关于操作风险的规定作了简要的介绍； 第三章则从政府干预、商业银行内部控制制度、绩效考核体制以及监管制度等内外部因素分析了商业银行操作风险的成因； 第四章针对第三章分析得出的操作风险成因提出了具体的防范与控制操作风险的政策建议，包括加强银行业内外部监管、完善商业银行内部控制制度、危机处理与连续经营方案。