近年来,国家金融改革的步伐逐渐加快,民众的理财意识日益提高,国内个人理财产品市场规模逐渐扩大,呈现出蓬勃发展之势。据中国银行业理财产品托管登记中心公布的《中国银行业理财市场半年报告》（2021年上）中指出,截至2021年6月30日,我国存续的理财产品有近4万只,存续余额近26万亿元,存续余额比去年同期增加五个百分点。有存续理财产品的机构共345家,包括20家理财公司和325家银行金融机构。随着中国商业银行个人理财产品业务的高速发展,也暴露出了诸如刚性兑付、期限错配、资金池运作、多层嵌套等问题,极易造成系统性的金融风险。为化解上述风险,并促进中国资管行业的规范转型,央行、中国银保监会等机构于2018年4月27日共同出台《资管新规》,并于同年9月份,发布了《理财新规》。两个新规的出台标志着我国的资管行业已步入了强监管时期,各大银行需要及时调整自身的经营管理方式和营销策略,才能在业务转型期间保持和提升原理财市场占有份额。对于理财业务来说,研究营销策略是推动其业务发展的必然选择,也是金融机构在市场发展过程中关注的重点方向。从现有研究来看,很多学者对资管新规正式实施后银行理财产品营销面临的难点、问题和受到的影响进行了分析,也有学者认为银行在这一业务上的转型至关重要,给出了一些具体的营销策略建议。本文在对以往相关文献进行搜集和整理的基础上,针对性研究了银行个人理财产品市场营销相关理论,将CD农商银行作为具体案例,按照发现问题、分析问题、解决问题的基本思路,进行了营销策略的优化。在分析过程中,运用PEST和波特五力模型对CD农商银行所处的市场环境进行了深入分析,并通过产品种类、市场规模、销售渠道和客户细分等方面的对比对资管新规前后的产品营销现状进行了介绍。其次通过问卷调查结合访谈的方式,在CD农商银行10个网点共派发调查问卷300份,问卷有效率95%。与开展业务相关人员包括零售条线分管行长、个人金融部经理和理财经理共20人展开访谈,共计600分钟。通过对调研结果的整理分析,归纳了CD农商银行个人理财产品营销中存在的缺少特色产品、定价机制不灵活、促销力度不均匀、营销渠道服务不完善等亟需优化的问题。针对这些问题,基于7Ps理论,本文从产品、定价、渠道、促销、人员、过程管理及有形展示等维度给出了具体的对策,包括开发多类型差异化产品、提升产品附加服务价值、差异化定价、折扣定价、优化线上线下渠道、筹建理财子公司、扩大促销渠道、创新宣传方式、建立激励和退出机制、深入推进全员营销、提升平台展示效果和及时反映盈亏等。最后,提供了市场营销策略相适应的文化、人力资源和风险控制等保障措施,为CD农商银行制定转型后个人理财产品营销策略提供参考。基于以上课题研究过程,本文认为资管新规及配套政策的出台,对银行金融机构个人理财业务有了更规范更严格的要求,然而个人理财产品营销策略的改善和优化并不能一蹴而就,而是在实际的营销工作中不断的随着整个环境的变化和自身的发展特点发现问题、分析问题、针对性的解决问题持续改进,才能将营销理论对实际营销工作指导的作用发挥到最大。