中国是一个农业大国,“三农”问题一直是关乎国计民生和现代化建设的重大课题。“三农”问题的解决必须依赖于农村金融的发展和支持,邓小平曾说过“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,满盘皆活”。中国这样一个偌大的社会主义农业大国,要发展农村经济,其核心是发展农村金融。但是,在我国农村金融体制改革中,存在诸多缺陷,融资难问题一直困扰着我国农村经济主体——农户。因此,如何有效地解决农户融资难问题便成了我国农村金融改革的一大研究主题,也是完善我国农村金融体系的必然途径之一。纵观现有文献,学者们关于农户融资难的研究,主要是以信贷担保机制为主线,以最低抵押品资产为研究切入点,通过问卷调查和案例分析等方法,探讨农户融资难的困境；现有文献大多停留在探讨农户融资难的原因以及影响因素之上,而从根本上去探索如何解决农户融资难问题,这样的研究文献并不多。本文从引入监督机制的视角来分析它对降低最低抵押品资产要求的影响,进而为解决农户融资难困境提供新思路。本论题主要基于信贷监督视角的研究,以我国农户融资为研究对象,通过构建数理模型,比较分析了在有、无监督条件下对最低抵押品资产的要求,并得出结论：在有效地监督条件下,引进监督机制可以降低最低抵押品资产的要求,进而改善了农户在抵押品资产匮乏现状下的融资状况；不仅如此,本文在此基础上进一步探讨了引进不同监督方式会对最低抵押品资产的要求产生影响,并通过类比分析了何种监督方式更有利于农户融资。当引入监督绝对有效时,相对于纯粹的中介监督(无监督资本)和直接监督来说,引进纯粹的代理监督(投入部分监督资本)对最低抵押品资产的要求更低,表明其更有利于农户融资合同的进行；当监督不是绝对有效时,何种监督方式有利于农户融资要视一定条件而定。同时就不同监督时序下的融资强度和普通投资者的可保证收入进行了类比分析,分析得出结果：相对于事前监督和事中监督,在没有引进外部监督条件下,其内部监督强度更大；而至于事前监督和事中监督,引进何种监督方式对普通投资者(Investor)的内部监督强度影响更大,则需视一定条件而定。而关于何种监督方式对普通投资者(Investor)的可保证收入更大,得出的结论：无监督>事中监督>事前监督条件下的可保证收入。此外,本论题还深刻剖析了不同监督方式下的分散化与融资条件的比较,进而得出不同监督方式下的三种分散化投资对最低抵押品资产的要求,分析结果得出分散化投资有利于降低最低抵押品资产的要求。综上,本文通过引进有效地监督机制,可以降低最低抵押品资产的要求,面对我国农户所拥有的抵押品资产匮乏的现状,此举为破解农户融资难困境提供了新思路,同时也对我国农村金融体系的完善提供了理论基础。