小额贷款，又称微型融资，主要是为那些在正规金融体系内很难得到贷款扶持且额度较小的融资服务，小额贷款是最近几年许多国家和地区为了解决小额贷款需求亦或是为了扶贫开发所采取的一些有效的做法和措施。目前我国城乡经济发展不平衡，因此发展县域经济、重视提高中下层民众及农民生产生活质量及改善收入水平成为政府经济建设的重中之重。但是由于从事相关农业生产活动的种植、养殖、农副产品收购、初加工的行业都是依靠自然环境决定收入状况，如遇天灾人祸，很可能面临绝收的风险，而相关联的商户经营规模也很小，在如此的经济及经营环境下，客户的贷款需求逐年增长，面对广阔的市场空间，发展潜力巨大的农户小额贷款的金融市场，多数商业银行不敢涉足，于是“农民贷款难”成为阻碍经济发展的难题，中国邮政储蓄银行应运而生，以其绝对的网络优势，其市场定位为“服务三农”，面向个人开展零售金融业务，依靠邮储银行先天的相对优势，小额贷款业务必将成为邮储银行发展历程中的战略性业务和标志性产品。如何在解决农民和个体工商户贷款难问题的同时，又能促进松原市邮政储蓄银行具有地方特色的小额信贷可持续发展，具有十分重要的理论和现实意义。松原市邮储银行小额贷款业务自2008年3月份开办，在业务开办四年多的时间里，经历了业务发展从无到有，从小到大的整个过程，在业务发展过程中，也经历过发展的高峰期，在全省处过发展领先的位置，也因经验的缺乏，对业务理解不够深入等因素影响，曾在业务发展过程中，出现过大量逾期贷款，导致松原市邮储银行贷款业务受到省、总行停办业务的警示，经历过大规模逾期贷款清收后，信贷人员的经验进一步积累，风险意识进一步增强，松原市邮储银行小额贷款业务处于平稳发展状况，在社会上逐步得到客户的认可和拥戴。松原市邮储银行小额信贷在业务发展方面，与全国邮储银行发展较快的省市，与当地其他金融机构同等产品还有一定的差距，总行统一模式的产品设计，产品要素，删选掉了大量的优质客户，造成小额贷款产品不能够与当地实际相适应，复杂的业务流程在一定程度上规避了操作风险，但却无法提高办贷效率，加之从业人员数量的有限，很难将业务做大规模，对风险控制的高要求，从重的责任认定与责任划分程度，也严重影响了小额贷款业务的发展。针对目前松原市邮储银行业务发展过程中存在的问题，采取适当的措施来促进当前小额贷款业务的发展，要采取积极的市场营销策略，通过简单、时效的宣传方式，扩大邮储银行的知名度，提高客户的认知度；设计出符合地方特色的产品，在产品上下功夫，提高客户的认可度，提高竞争力，至少，不能够在产品设计上存在明显的劣势；业务流程既要科学合理，又要注重效率，要将流程制定到恰到好处。将风险防控制定科学合理，平衡好业务发展与风险控制之间的关系；提升经营管理水平，将激励政策、激励机制用足，用到位，同时借鉴他行的成功经验，完善服务功能，增强抗风险能力，从而提升企业自身收入水平和社会影响力，实现松原市邮储银行小额贷款的可持续发展。