随着消费金融市场准入的放开与互联网技术逐渐成熟,“互联网+金融”正在迅速发展,线上支付、电商APP逐渐普及和第三方支付的兴起,互联网消费信贷产品开始涌现,各大电商平台、P2P平台纷纷开始迈入消费金融的领域,各市场发展主体争相布局,竞争非常激烈。相较于传统消费信贷,互联网消费信贷的替代产品众多,转换成本很低,而且由于网络的不确定性,用户对其保持不信任的态度,导致用户更易流失,所以互联网公司要稳定其消费信贷产品的用户群体,从用户身上取得价值,更应该注重培养用户持续使用产品并且不发生转换的行为,即用户忠诚。因此,研究互联网消费信贷产品用户忠诚度影响因素并根据研究结果提出如何提高用户忠诚度具有非常重要的意义。本论文在梳理国内外用户忠诚度影响因素、用户忠诚度模型以及相关理论的基础之上,利用问卷调查数据,以蚂蚁花呗消费信贷为研究对象,结合互联网消费信贷的特点,提出了影响用户忠诚的七个潜变量,分别是服务质量、感知价值、感知风险、转换成本、替代产品吸引力、企业形象和用户满意,并提出相应的假设,构建互联网消费信贷产品的结构方程模型。用AMOS软件验证构建的互联网消费信贷产品用户忠诚度模型并对模型进行修正,从而得出互联网消费信贷产品用户忠诚度的影响因素。最后总结研究结论,并对电商平台如何提高互联网消费信贷的用户忠诚度提出建议。研究结论表明:(1)企业形象和用户满意对花呗的用户忠诚度有直接显著的正向影响(2)服务质量、感知价值和转换成本通过对用户满意间接影响用户忠诚(3)替代产品吸引力和感知风险对互联网消费信贷产品的用户忠诚度没有显著影响。因此电商平台在发布新的信贷产品或者改进现有产品时应该注重提升服务质量,突出用户感知价值,适度提高转换成本,针对用户不满意的情况进行改善,同时也要注意树立良好的企业形象。另外,虽然替代产品吸引力和感知风险对用户忠诚度的影响较小,但仍然不可忽略,电商平台应加强对其产品使用安全、范围、活动及费用方面的完善和管理。