近年来，随着我国金融行业的对外开放，金融产品的竞争日益激烈，以个人住房抵押贷款和个人汽车消费贷款为主的个人抵押类贷款逐渐成为各家商业银行业务拓展的重点。但随着信贷业务的增长，借款人违约风险已经成为困扰商业银行个人贷款业务继续发展的现实问题。国内对个人抵押类贷款违约风险的研究大多集中在分析违约原因、提供防范对策等方面，研究方法上多采用逻辑推理的定性方法，而对贷款逾期风险运用统计、计量技术进行定量分析和评估的文章并不多见。本文试图通过对个人贷款逾期数据的实证研究，探讨影响借款人违约风险的各类因素，构建用于测量和评估贷款逾期风险的回归模型，为商业银行等相关机构的信贷风险管理提供有效的政策建议。在研究方法上，本文采用定性与定量分析相结合方法：先提出理论假设，然后构建回归模型进行验证，最后得出研究结论。本文首先在引言部分介绍了论题的研究背景、研究范畴和选题意义；第一章文献综述部分按照作者归纳的三条主线分别介绍了国内外有关个人抵押类贷款违约风险的若干理论和研究成果，并指出了其尚待改进的方面；第二章研究框架部分主要就本文的研究对象及范畴、研究思路和研究方法进行了详尽的阐述，为统计分析界定了结构框架；第三章统计分析部分主要对样本数据依次进行判别分析和二元Logistic回归分析，而后通过构建“综合评价值”变量，进行了有序多元Logistic回归分析；在上述理论总结与实证分析的基础上，文章最后第四章结论分析部分先就统计结果中的因素和模型进行了评价，然后就如何防范和归避个人抵押类贷款违约风险提出了若干政策建议。作者希望通过本文的写作，为商业银行及相关机构在进行个人贷款尤其个人抵押类贷款的授信时，综合评估和测算借款人的违约风险，提供量化、实用、科学的判断依据。