我国的金融结构以间接融资为主，金融业呈现出以银行业为主的体系特征。由于我国银行业准入控制严格，加上实行利率管制，银行业又呈现出垄断经营的行业特征。在垄断经营格局下，商业银行偏重规模扩张，使得银行业金融机构又具有大而不强的企业特征。20多年来金融改革主要是外部管理层赋予银行以“真正银行”和“商业化”的性质，整个银行业改革就有了外部先改而内部后改的外先内后的改革特征。在金融全球化的背景下，这四大特征决定了我国银行业必须加快自身微观机制的改造，实现核心竞争力的提升。本文从流程变革的视角提出商业银行如何实现微观层改革以提升内力的任务。　　本文通过历史回顾与文献考察总结出了流程变革之于商业银行内部竞争力的必然联系。分析了外部改革和宏观层面改革阶段性完成以后，内部改革和微观层面改革的必要性与紧迫性。从价值链理论与流程再造理论出发，指出为什么建立流程化组织即流程银行最具有突破意义，最能够为商业银行创造价值。文章通过介绍国外先进银行建立流程化组织的做法，结合国内银行的探索实例，比较了以流程为中心的银行与部门为中心的银行、以分行为主的银行与以事业部为主的银行之间的优势与劣势，得出建立流程银行是商业银行进行微观层面改革进而提高核心竞争力正确选择的结论。本文的现实意义还在于，结合流程银行项目建设的实践经历，描绘出了国内商业银行如何设计以流程为中心组织模式的路线图，对商业银行如何组织管理线、业务线与运营保障线，如何对总、分、支行进行重新定位给出了较为详细的方案;对在新的组织框架下如何处理各条线之间的相互关系提供了有操作意义的建议。针对国内对流程银行建设多有争论的敏感问题，文章分析了变革的风险，对如何化解这些风险也托出了经验之谈式的交待。