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改革开放以来,中小微企业对我国经济的快速增长做出重要贡献。据统计,我国中小微企业在国内生产总值以及进出口贸易额占比中超过60%,全国纳税总额占比超过59%,与此同时,中小微企业的发展提供了大量的就业机会,占到全国城镇就业岗位数的80%。在信贷产品市场上,一方面,随着中小微企业的不断发展,企业对信贷产品提出了更加多样化的需求,另一方面,利率市场化使得信贷产品市场竞争更加激烈,各家商业银行纷纷下沉客户定位,将中小微企业信贷产品市场作为业务增长点,推出大量信贷产品,然而由于目前商业银行对中小微企业的信贷产品供给中对已有信贷产品的移植和复制是主要的研发手段,导致信贷产品市场呈现同质化严重、产品结构失调的现状。中小微企业在面对信贷市场中大量同质信贷产品时其自身个性化的融资需求无法得到满足,商业银行的同质化供给和中小微企业的异质性需求存在无法匹配的问题。本文基于浙江省宁波地区65家商业银行支行和538家中小微企业的调查数据,建立有序Probit模型,实证研究表明:大型商业银行在中小微企业信贷产品市场能更高的匹配企业多样化、个性化的需求;强调风险控制的商业银行其信贷产品与中小微企业需求匹配度较低;企业主受教育程度与商业银行中小微企业信贷产品供求匹配度之间正相关;商业银行中小微企业信贷产品市场中存在规模歧视,规模越小的企业信贷产品需求的匹配度越低;独立第三方审计、信用评级等信贷基础设施的完善有利于商业银行中小微企业信贷产品供求匹配;获得政府政策支持有利于中小微企业的信贷产品需求匹配度提升。因此,应着手改变商业银行信贷产品的研发、授信与营销方式,规范中小微企业财务状况,建立完善信贷基础设施等来提高商业银行中小微企业信贷产品市场供求匹配度。