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随着经济与科技的快速发展,机动车已经成为现代社会中不可缺少的一部分,因此驾驶员对于汽车保险的需求日益增加,汽车保险已经是非寿险的一个重要分支,在许多国家甚至是总保费收入的最大贡献部分。为了各方都满意,汽车保险采用奖惩系统(Bonus-malus system简称BMS)来使投保人所缴纳的保费与其风险相匹配。也就是说,保费收取往往极大地依赖于该保单过去的理赔记录。在这样的经验费率系统中,投保人会因没有理赔记录而获得奖励,即在续保时缴纳较低的保费,也会因多次理赔记录而受到惩罚,即在续保时缴纳更多的保费。