小微企业在国民经济中占据重要地位,它们数量庞大、分布广泛、类型繁杂、灵活多变,为缓解就业压力、调整产业结构做了较大贡献,促进了全社会经济发展。近年来,小微企业发展势态良好,许多小微企业规模都在不断扩大,扩张规模就需要大量的资金支持,这就激发了当前形势严峻的小微企业融资难困境。过去,银行业等金融机构都偏爱实力雄厚的大中型企业,一般只接受他们的贷款申请,而小微企业申请银行贷款往往是困难重重。随着近年来我国市场化的不断推进以及政府对小微企业重视程度逐渐提升,目前商业银行大中型企业信贷市场已接近饱和,盈利空间不断缩小,加上银行业之间竞争愈加剧烈,使得商业银行不得不开始寻求新的市场,并加大对小微企业信贷市场的产品开发力度。本文以邮储银行厦门分行为研究对象,详细介绍了邮储银行厦门分行的小微企业贷款产品开发情况,并选取小微企业小额担保贷款产品开发进行分析,进而挖掘其产品开发过程中存在的不足,并对厦门市同业小微企业贷款产品开发成功经验进行借鉴,最后提出邮储厦门分行小微企业贷款产品开发的优化建议,主要包括:理顺邮储银行贷款产品开发管理体系、优化小微企业贷款产品的开发程序、建立贷款产品创新激励与约束机制、正确处理好效益风险和服务的关系、促进网络技术与金融服务的融合产品开发、拓宽小微企业贷款产品的营销渠道、强化小微企业贷款产品的市场定位。