从现有资料看,关于家庭理财的研究,主要是从家庭理财方式方法、理财策略、理财技巧等方面有一定的阐述,但是运用法经济学理论研究工薪家庭金融理财尚属空白。本文以我国工薪家庭为典型代表,以金融理财市场为重要依托,运用法经济学理论,研究工薪家庭金融理财保障问题,从而做出对工薪家庭金融理财行为与法律制度关系的创新研究。之所以选择工薪家庭为研究对象是因为在我国众多类型的家庭中,工薪家庭具有典型代表意义,这类家庭有一定相对固定的工资收入和日常支配工资收入的基础,有精打细算过日子的传统和追求收入增加的欲望,有与工作单位的外部联络关系和信息沟通环境,有一定的社会影响力和相对稳定的生活基础,因此,工薪家庭的理财开发有望带动和影响整个社会的理财事业发展。再从我国整个理财市场发展状况看,金融理财市场表现相对活跃,我国金融机构随处可见,特别是银行建立在居民小区内,贴近和方便老百姓,居民家庭往往一有剩余钱就走进银行储蓄,同时也能及时获得银行推出的各种理财产品信息。随着我国证券市场的发展,工薪家庭参与股票投资和购买债券的积极性也不断提高,参与的人数累计增加。可见,把工薪家庭作为研究对象,将金融理财作为角度进行法律制度研究不失为一个好的选题。本文包括五部分内容:第一部分,导论。首先阐明选题背景、目的和意义。然后对国内外有关研究成果的主要观点进行梳理、概括,并做出评析和前瞻性的思考。在这部分提出三点创新:一是论文题目新颖;二是研究角度有创新;三是提出“家庭金融理财制度”的新范畴。第二部分,对家庭理财进行一般分析。所谓理财就是对财产的管理和经营。家庭金融理财有四个特点:目的性、保障性、长期性、享用性。我国工薪家庭金融理财经历了从无到有,从少到多,从单一方式到多元方式的发展过程,其理财的前景看好。第三部分,我国工薪家庭金融理财的现状和影响因素。从工薪家庭现状看,他们愈发青睐理财,但存在着理财渠道比较单一,理财能力比较低等问题。从金融机构开展理财业务的现状看,银行理财服务业务处于起步阶段,投资证券问题多多,保险业务有待于进一步开发。从外资金融机构的进入对我国情况看发展势头良好。金融理财市场影响因素主要有:产权关系、理财观念、法律制度、金融中介。第四部分,我国金融理财实践对法律的检验。主要从立法、执法、金融市场运行以及金融理财监管等方面检验法律的效应,从中发现法律因素的不足或缺欠,为后续的对策措施研究奠定基础。第五部分,完善我国工薪家庭金融理财法律制度的建议。一是加强金融机构开展理财业务的法律制度建设,包括:金融机构必须直接参与法律制度建设;提高金融监管法律的公信力和权威性;金融机构要建立和完善内部规章制度等。二是提高金融监管部门的法律监管效应,包括:建立完善的金融监管法律体系;提高金融监管法律的公信力和权威性;加大金融监管的法律处罚力度等。三是建立工薪家庭金融理财制度,包括:掌握工薪家庭金融理财制度形成的机理;发挥工薪家庭金融理财的正式制度与非正式制度的作用;做出促进工薪家庭金融理财发展的的制度安排。