保险合同是发生保险事故后权利人(包括投保人、被保险人、受益人或法定继承人等)索赔的依据。保险合同条款往往是保险人事先制定好的格式条款,条款中通常有保险人不承担责任或减免责任的内容,事故发生后,一旦保险人依此拒赔,对投保人来说就失去了投保的意义。因此,对于保险条款中的格式条款,尤其是免除保险人责任的条款,我国《保险法》明确规定了保险人的说明义务,创制了保险人明确说明义务制度。但是,该规定仍然存在说明对象不明确、说明范围比较笼统,说明方式和标准不清晰等问题,导致保险实务和司法实践过程中存在较大的争议。本文首先以一则无照驾驶保险索赔案为例,引发出了实践中保险人明确说明义务制度中存在的保险人明确说明义务对象模糊和范围界定不清晰、保险人明确说明义务方式难以操作以及保险人明确说明义务程度和标准难以把握等三大问题,这导致保险实务和司法实践中难以准确判断保险人是否履行了条款,特别是免责条款的明确说明义务,难以做到平等均衡保护保险合同各方当事人合法权益。第二章结合前述无照驾驶保险索赔案,对案例所引发的三个问题进行了具体法律评析。第三章从利益平衡角度入手,对保险人明确说明范围、义务履行方式、说明标准、以及保险人违反明确说明义务法律后果等提出了完善的法律建议。