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伴随着我国农村综合改革的不断深化,农村地区的经济发展日渐呈现一些新的特点,农户对金融服务需求也相应出现了一些新的变化和发展。同时国有四大银行(工、农、中、建)的业务范围随着中国金融改革的不断推进也逐渐向城市收拢,专注于支持“三农”经济发展的金融服务机构严重缺乏。在此背景下,以服务“三农”,促进县域经济发展的村镇银行应运而生。河南省X村镇银行自成立至今凭借其自身规模小、管理严、权限高、经营灵活且效率高的特点在丰富和完善当地农村金融体系,规范和强化该县域融资机制等方面的积极作用日渐凸显,但由于X村镇银行作为一种新兴的农村金融机构,自身起步较晚、根基浅、信贷风险管理水平低,加之当地农村信用状况复杂等原因,其面临较为严峻的信贷风险,而内在信贷风险程度越高,信贷风险管理难度大,信贷风险问题越容易突出。首先,通过从优势、弱势、机遇和挑战四个方面深度剖析X村镇银行的发展环境,并结合相关数据对其基本经营情况加以分析概述,宏观展现X村镇银行的实际经营现状和发展潜力。然后,概述X村镇银行当前的主要的信贷产品和信贷业务模式,并且从X村镇银行内、外部方面对X村镇银行面临的信贷风险进行分析,找出其在贷款利率定价方法、农户信用评级体系、信贷人才队伍建设等方面的不足。最后,针对X村镇银行信贷风险管理存在的不足,从外部保障机制和内控机制建设,以及利用现代信息技术防范信贷风险,积极完善农村征信基础数据库建设等方面因地制宜的提出具有建设意义的风险管理策略,从点到面,探索针对我国村镇银行信贷风险特征的信用管理新模式。总之,基于X村镇银行的目前的实际经营情况和技术条件,若想使X村镇银行的风险管理水平有质的飞跃:提高银行内部全体员工的风险管理意识,积极营造良好的内控文化氛围是核心;加快金融专业人才队伍的建设和现代信息技术的应用,建立科学的贷款浮动利率,丰富信贷服务产品和担保方式是关键;加强农村信用的法制建设和外部监管体系建设,健全农业信贷风险补偿机制是保障。