中国国有银行在商业化改革方面已取得了很大成就,但仍存在着一些问题.如资本充足率低、信贷资产质量低下,中国业务没有得到有效发展等.借鉴国外商业银行改革的经验并结合中国国情应采取以下措施解决上述问题.通过清晰产权;增加收益留置;完善呆帐、坏帐提取和冲销制度以及发行股票、长期资本性债券等措施补充银行的资本,提高银行的资本充足率.不良资产存量可成立金融资产管理公司通过销售、重组、证券化、债转股等方式进行化解;不良资产增量应从规范政府干预模式、提高银行信贷资产管理水平、加强对改制企业金融债权的管理等方面进行规范.积极开展担保类和中介类中间业务,尝试开展承诺类中间业务,为开展金融衍生工具类中间业务作准备并加快金融创新步伐.总之,中国国有商业银行必须抓住时机,深化改革以迎接加入WTO后外资银行的挑战.