银行业在中国金融体系中占据着主导地位，是企业获得外部融资最主要的资金来源。面对当前复杂多变的国内国外形势，如何在深化改革的历史进程中保持金融体系，特别是银行业的稳定具有重要意义。中国银行的业务仍以贷款为主，如何加强在贷款发放和监督过程中对风险的管控是具有现实意义的重要问题。为此，在本文中，作者从特有信息、法治环境和制度约束的视角出发，提出了一系列关于银行贷款影响因素的研究问题。具体研究问题为:（一）空间临近还是社会临近:客户经理的表现;（二）关联企业与银行的信息优势;（三）法治环境与银行信贷决策;（四）体制制约与信贷资源错配。基于中国银行业的数据，作者得到了如下研究成果:　　在第一个研究问题“空间临近还是社会临近:客户经理的表现”中，作者研究了与当地社会的紧密联系（社会临近）是否为本地客户经理带来了信息收集和利用的优势，进而使其能更好的进行贷款管理。实证结果显示，相比于外地客户经理，本地客户经理管理的贷款有着更低的违约率和利率，并且对于信息不对称程度高的企业，这种差异更加显著。另外，本地客户经理的主观信用判断对贷款违约有着更强的预测作用，并与贷款利率有着更紧密的联系。　　在第二个研究问题“关联企业与银行的信息优势”中，作者检验了关联企业的存在是否在银行筛选新客户时提供了新的信息渠道，进而使得银行能更有效的对新客户进行筛选。实证结果显示，相比于没有关联企业的新客户，有关联企业的新客户贷款违约率更低，并且这种差异会随着新客户信息不对称程度的提高而变大。另外，只有高质量的关联企业才能提供可靠的信息，并且新客户关联企业的个数越多，关联企业和银行的关系越紧密，其作为信息渠道的价值越大。　　在第三个研究问题“法治环境与银行信贷决策”中，作者研究了在中国不同法治环境的地区，对不同产权性质的企业，银行发放和监督抵质押贷款，和企业获得抵质押贷款后违约的异同。实证结果显示，在其他条件相同的情况下，在法治环境好的地区，对非国有企业，银行在发放贷款时有更多抵质押物要求，在发放抵质押贷款后会进行更强的监督，有效控制了贷款风险，降低了企业的违约率。　　在第四个研究问题“体制制约与信贷资源错配”中，作者对中国工业企业存在的债务杠杆失衡现状及其不良后果进行了系统性的分析。实证结果显示，在中国工业企业内部，债务资源更多的倾向于国有企业，但这种有偏的资源配置是无效的。高债务杠杆已经成为中国工业企业，特别是国有企业沉重的负担，显著降低了企业的盈利能力和价值，提升了企业的违约风险，损害了社会福利，并对同行业中私营企业的健康发展造成了不良影响。