在经济结构调整带来的新经济形势之下,我国需要推进金融改革,提高效率使社会金融资源得到更有效的利用,进而推动整体经济发展。利率和汇率则是金融改革的核心,是经济转轨下金融体系市场化过程中“惊险的一跳”。近年来,我国政府十分重视以利率市场化和人民币国际化为主要内容的金融改革。中国共产党十八届三中全会提出要“加快推进利率市场化”;而从近期目标来看,《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》则提出要“健全利率、汇率市场决定机制,更好发挥国债收益率曲线定价基准作用”。作为金融改革的核心之一,利率市场化在推动社会投融资机制和体系科学化、现代化、规范化发展的同时也给各种存款类金融机构带来严重影响。经营成本、金融脱媒以及其它衍生效应造成银行资产负债业务的旧模式面临巨大冲击。这其中,由于长期服务于欠发达市场,农村信用社应对利率市场化影响的能力更为不足,导致其在利率市场化带来的金融市场广泛竞争格局之下,处于极其劣势的地位。本文以四川省农村信用社作为研究样本,基于比较分析、理论分析以及数据实证方法,提出利率市场化给以四川省农村信用社为代表的广大农村金融机构带来的具体影响。进一步地,农村金融机构需要寻求转型发展:在业务突破上,负债端改革上限有限,只能在资产端寻求出路。此时,开展同质于大型银行的业务并不可取,应对经营成本的提升需要将服务重点转向城乡消费市场,以消费信贷和基于消费信贷的经营性信贷为突破口。在业务经营上,需要改变原有重资产经营的模式,加大电子化与线上业务的投入与推广,针对小城镇、社区居民推进综合性零售金融服务,逐渐形成轻资产运营的新型模式。最终,将四川省农村信用社建设成为服务于新型农村市场、以科技作为强力支撑的现代零售银行,并以此为支撑全面推动我国农村金融业态重构。