随着改革开放的不断深入,我国中小企业在国民经济中的地位和作用日益重要,已成为促进经济发展、保持社会稳定的一支重要力量。但在其发展过程中也存在着许多困难和问题,其中以资金匮乏、融资难最为突出,已经成为制约中小企业发展的最大瓶颈,引起了全社会的关注。本文通过对我国中小企业融资现状和融资难的原因分析,得出信息不对称和没有专门针对中小企业的信用评价体系是造成我国中小企业融资难的最主要原因。本文从我国中小企业的融资出发,在分析我国现有的企业信用评价体系的不足的基础上,结合中小企业的特点,从财务因素和非财务因素两方面分别构建中小企业的信用评价指标体系。对于财务评价指标,采用主成分分析法进行综合,建立中小企业的财务综合评价模型；对于非财务评价指标,采用模糊层次分析法进行综合,建立中小企业的非财务综合评价模型；最后采用加权总和法将两者综合起来形成我国中小企业的信用综合评价模型,以反映中小企业的信用情况。为了说明模型的使用和验证模型的可行性和科学性,选取了一家上市中小企业进行实例分析。结果表明建立的模型是可行的,具体一定的可操作性,能够较全面、真实地反映中小企业的信用状况,以帮助银行作出正确的贷款决策,以解决中小企业融资难的问题。最后,指出本文的不足之处及将来的研究方向。