近些年,我国相继出台了许多关于服务三农的政策文件,旨在实现社会主义新农村建设及实现乡村振兴。但相较于其它地区,包头市为工业城市,各家银行的工作重心都是在服务工业,另外针对农户融资多是照搬其它地区已有产品进行推广,但包头市为内蒙古最典型的工业城市,其农村地区又有着区别于其他城市的特点,那些产品对包头农村地区并非全部适用。而金谷农商银行包头分行作为一家新进驻包头市的银行,面对包头市农村地区的金融服务现状,既有机遇又有挑战。因此,进行金谷农商银行包头分行开展农户小额贷款的策略研究,具有重要的现实意义。本文首先梳理了国内外关于开展农户小额贷款的相关文献,分析了解国内外农户小额贷款的发展情况及主要研究方面。其次,通过对包头市各区县的农户发放调查问卷,了解他们的融资现状与需求,并利用Logit二元离散选择模型进行实证分析,找出主要影响农户小额贷款需求的因素。第三,通过查找统计包头市各家银行的贷款总规模及涉农贷款规模,并分析开展农户小额的各家银行贷款产品特点,得出包头市农户小额贷款银行的供给情况。最后,对于金谷农商银行包头分行在包头市发展农户小额贷款进行SWOT分析,通过优势、劣势、机遇与威胁找到相关问题并提出相应解决方案。研究结论表明,首先包头市多数农户对银行农户小额贷款是有需求的,而通过二元回归分析发现性别、贷款金额、贷款年限及对银行贷款难度的看法等因素对银行农户小额贷款的需求有显著性影响。其次,包头市发放农户小额贷款的银行主要集中于本土银行,他们的贷款产品相对单一,且有些银行利率定价较高,因此银行农户小额贷款在包头市场整体供给不足。基于以上研究结论,结合金谷农商银行包头分行在包头市发展农户小额贷款的SWOT分析,提出以下三项业务策略模式可供金谷农商银行包头分行选择:(1)基于支农再贷款融资模式的策略;(2)基于涉农核心企业定单融资模式的策略;(3)基于农户批量贷款推进融资模式的策略。