由于在计划生育政策的背景下人口生育率普遍下降,加上我国医疗质量水平与科学技术进步促使人均预期寿命的提高,目前我国65岁以上老年人口占总人口的比例已经比二十年前增加了一倍,并且老年人口总量大、增速快,老龄化呈现“未富先老”的特征。目前我国各个省市都出现了不同程度的老龄化问题,其中湖北省人口老龄化水平高于全国平均水平,人口老龄化程度逐年加重并显示出高龄化趋势。更重要的是,老年人的患病率不断上升,当下的社会保险保障体系的压力越来越大,人们对于商业健康险的需求开始不断增加。在此背景之下,本文研究湖北省人口老龄化对商业健康保险需求的影响,反映湖北省当地实际健康保险需求情况,为商业健康险的推进提供重要的数据分析和参考建议。本文的整体结构为五个部分。第一部分为导论部分和理论性分析,主要进行背景以及意义的介绍、国外文献的引用综述。并整体介绍人口老龄化的相关问题以及商业健康险方面的相关理论,为全文的分析研究提供理论支撑。第二部分为现状分析,介绍了湖北省人口老龄化和商业健康保险的发展现状,并从人口、社会经济、政策制度和保险意识等方面分析了影响商业健康保险需求的因素。第三部分为机制分析,分别从人口老龄化背景下医疗保障水平、社会保险保障水平以及国民风险意识程度等方面论述老龄化影响商业健康险需求的机制。第四部分为实证分析。通过建立VAR向量自回归模型,利用湖北省近21年的相关数据,研究老龄化背景下商业健康保险需求的影响因素,用老年人抚养比、平均家庭人口数量代表老龄化程度,人均生产总值和利率代表经济发展水平,以上这五个变量建立向量自回归模型,解释个变量之间的相互关系以及人口老龄化对湖北省健康保险需求的影响。第五部分是根据前文所得出的结论,为商业健康险的发展提供一些指导性建议。理论研究得出,在老龄化背景下,由于医疗保障体系和社会保险保障体系的压力都在增大,导致人民对购买商业健康险的需求增加。实证研究得出,上述五个变量具有稳定协整关系,湖北省商业健康险需求在一定程度上与平均家庭人口数量呈负相关,与老年人抚养比呈正相关。并且,健康险需求受到人均GDP和利率的冲击具有一定程度的滞后性,但是随着人均GDP期数的增加,人们同样会增加对健康险的实际需求。因此,在人口老龄化背景下,人们对健康险的需求日渐增强,给健康险的发展带来极大的市场空间。面对老龄化的冲击,商业健康险只有紧紧抓住机遇,将自身和社会保险结合、互补,才能真正解决老龄化背后的老年人医疗困难问题。