面临国内经济增速放缓、国内生产总值(GDP)的增速不断下行的的宏观经济发展阶段,国内各家银行业承受着不断增大的资产质量下降压力,特别是表内贷款不能按期付息还本,贷款乙方不能按合同约定的还款计划归还贷款,违约率激增,不良贷款率增长越来越突出。同时,如何控制新的贷款逾期,有效遏制资产质量的不断下降,提高信用风险管理能力等问题,理所当然的成为国内银行关注的焦点。对股份制商业银行(区域性)、城商行、农商行、农信社等中小金融机构而言,信贷资产的整体质量尤为重要,这决定了其能否在未来激烈的市场竞争中求得生存得可能。本研究通过对C银行成都分行“IPC”业务贷款违约情况的讨论,研究分析出一些贷款违约的影响因素,可以为C银行及其他金融机构提供相关业务的理论参考。考虑到可获取数据的可行性、真实性和准确性,我们只使用C银行成都分行的基本信贷数据作为样本数据。由于信贷产品的同质性和一致性的操作方法,许多中小商业银行,银行的数据可以相同标准来衡量,研究结果对金融机构开展的类似小微贷款业务有一定的参考价值。本文从小微贷款业务违约影响因素的研究背景、研究意义、框架、思路和研究方法入题,展开介绍银行贷款违约的概念(主要包括违约识别、违约概率等常见关键概念),以及国标小微企业(企业规模)界定相关标准,进而针对小微企业贷款业务违约影响因素进行详细概述,对违约行为的主要成因进行分析,探索和研究原因和机理,构建出小微企业信贷违约的理论框架;然后对C银行小微企业“IPC”业务的核心部分、数据采集思路、基本原则、分析要点、业务流程等特点作介绍;接着以C银行成都分行辖内“IPC”信贷小微企业客户为研究总体样本,对各个影响因素作简单统计分析与相关性,进而从统计结果中得到影响较为显著的自变量指标,并设定了一份打分卡,就相关因素与打分分值对信贷违约率影响进行二元logistic回归分析;跟着阐述了分析结果,对C银行成都分行小微企业“IPC”业务提出了五点建议;最后得出结论,并展望未来。