中国保险业经历了50多年的曲折发展,取得了显著的成效。当前中国保险业主要采取了西方社会的管理模式,一定程度上提升了管理效率,激发了工作热情,实现了市场竞争。但是经过几年的发展之后,其固有的弊端不断显现,逐步演化为诚信机制的匮乏、管理机制的悖论以及人才机制的失效,这些问题成为抑制中国保险业发展的瓶颈因素。这些困境并非是简单的发展中出现的矛盾,他们是制度冲突导致的结果。从实际情况来看,纯粹的西方管理模式忽视了正式制度和非正式制度的关系;过于强调了理性的作用而忽视了感性的选择行为;忽视了中国文化和场域的作用。因此,当前保险行业所遇到的困境是由于正式制度和非正式制度的冲突造成的,片面的强调正式制度的确立和完善,忽视非正式制度的潜在作用最终导致了正式制度的失效,因此必须在制度协调的基础上完善保险业的发展。在市场经济建设过程中,如果正式制度与非正式制度不相协调,就有可能出现剧烈的文化冲突,影响发展与稳定,从而导致十分严重的结果。制度协调要求正式制度与非正式制度必须形成相互融合、彼此促进的关系。制度协调是完善保险业发展的重要路径。制度的建构必须建立在真实的社会基础之上,必须依据中国特定的社会、文化、经济,以及行动者行动展开的意义及场域。