2012年3月，世界银行和国务院发展研究中心联合发布了《2030年的中国：建设现代、和谐、有创造力的高收入社会》。该报告认为，未来二十年中国将进行的金融机构改革是以商业银行为主导，利率市场化改革是该进程的重中之重。因此，中国的商业银行需要积极适应利率市场化改革后的市场环境与金融环境，防范和化解因利差收入缩小而带来的利润危机，加强金融业务转型步伐，这既是机遇，同时也是巨大的挑战。　　本研究首先对中国利率市场改革的进程进行阐述和分析。在此基础上，选择14家商业银行的营业收入作为样本集，对它们的盈利能力现状、利息收入构成，以及非利息收入构成等进行了研究，通过具体数据定量的分析了商业银行营业收入的来源。其次，考虑利率市场化改革对商业银行盈利能力的影响，构建了相应的GMM面板数据计量模型。选取加权平均净资产收益率作为盈利能力指标，通过对净利息收益率进行检验，分析了利率市场化改革对商业银行传统存贷款业务的影响。最后，运用shibor报价产品作为衡量金融市场发展程度的替代变量，进一步对商业银行盈利能力所受到的影响做了相关的定量检验。　　研究结果表明，渐进式的利率市场化改革有助于14家样本商业银行较好地适应利差缩紧的局面，虽然盈利能力受到一定的冲击，但是运营基本面保持良好。因此，在利率市场化改革的背景下，国有商业银行、全国经营的股份制商业银行和城市商业银行在业务转型的过程中。首先，需要通过差别化定位寻求新的利润增长点。其次，必须注重中间业务发展，积极拓展中间业务种类，追踪国家战略发展方向。重点业务逐步向小微企业、节能环保产业等关系到国计民生发展的行业倾斜。最后，建立科学的内部管理机制，这样才能使商业银行保持稳定、可持续发展，同时保证中国金融机构改革的顺利完成。