随着中国经济的发展与社会的进步,个人财富不断增长并且呈现出集中趋势,人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财逐渐成为关注的焦点；同时,随着我国金融市场开放程度的不断提高,个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务,渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。然而,由于诸多宏观环境的束缚和微观层面存在问题的羁绊,目前我国商业银行开展“个人理财业务”还处于初级阶段,因此,深入分析个人理财业务的发展状况,联系当前国际国内商业银行实际情况,提出可操作性的发展建议,对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。本文综合运用经济学、金融学、管理学、市场营销学、个人理财策划等理论,主要采用规范分析与实证分析相结合、国内研究与国际比较相结合等研究方法,明确提出了现阶段我国商业银行个人理财业务的发展思路。首先,对我国商业银行个人理财业务进行现状分析。通过介绍个人理财业务的发展背景表明我国个人理财市场有极大的发展潜力和空间,进而分析目前商业银行个人理财业务的发展状况,在此基础上,总结出存在的诸多问题,如：理财产品同质化严重、理财人员数量不够素质不高、客户理财观念不正确、营销能力欠缺以及风险防范意识薄弱等。其次,将中外商业银行个人理财业务进行比较分析。通过介绍国外商业银行个人理财业务的发展概况,总结出可以借鉴学习的主要特征,从经营理念、业务组织形式、市场(或客户)细分和市场营销、产品与品牌和营销渠道五方面将中外商业银行个人理财业务进行综合比较分析,明确了我国商业银行在开展个人理财业务上与国外银行的差距。第三,对我国商业银行个人理财业务的开展进行市场分析。通过宏观环境分析和市场竞争分析明确了目前的市场环境；通过需求者分析掌握了影响需求者理财投资决策的因素,进一步根据现实情况将客户定位于中高收入群体,并分析了目标客户在投资理财方面的主要特征。第四,在上述分析的基础上,文章提出了我国商业银行发展个人理财业务的几个策略：产品策略、客户策略、营销策略、服务策略和风险策略。最后,以光大银行沈阳分行为案例进行实证分析。运用上述阐述的研究思路与方法,设计出一套能够反映沈阳市客户理财需求特点的调查问卷,结合调查结果,针对光大银行沈阳分行的实际情况进行深入分析,通过市场分析对沈阳市个人理财市场状况做出准确的判断,通过客户分析明确客户需求的特点并做出目标客户定位,通过竞争分析发现与竞争对手的差距,最后有针对性的提出具体的策略建议。本文试图借助“个人理财业务”这一载体,由小见大,管中窥豹,对我国商业银行个人理财业务的拓展进行深思,进一步加强我国商业银行的危机感和紧迫感,为我国个人金融业务的发展献计献策。