在经济新常态的大背景之下,金融形势复杂多变,银行业的外部发展环境发生了翻天覆地的变化,银行业发展同时面临着新的机遇和挑战。由于宏观经济不断下行、利率市场化、技术进步、客户的需求不断升级、监管趋严,这些变化对银行业传统发展路径带来了巨大冲击,传统业务正在被蚕食,资产负债管理建设需要加速,尤其是农村商业银行,亟需在规模扩张与结构优化中寻找新的平衡点,所以,“轻型化、零售化”成为农村商业银行转型战略的核心,农村商业银行未来的发展趋势逐渐走向了转型化、数字化、精细化和综合化,而对其智能网点的零售业务转型策略研究,对农村商业银行更好地转型发展起到了至关重要的作用。本文以JN农村商业银行为例,通过阐述其传统网点零售业务和智能网点零售业务的现状,用SWOT分析法对其外部环境以及内部环境分别进行了深入的剖析,进而引出JN农村商业银行智能网点零售业务转型的外部因素和内部因素,并依据问题对智能网点零售业务转型的路径进行优化,具体问题具体分析,根据JN农村商业银行智能网点零售业务转型存在的问题,从产品开发策略、产品营销策略、风险管理策略三个方面设计出适合当前新形势的适合自身发展的零售业务营销对策,最后从组织管理框架、人才管理、激励机制和技术保障四个优化措施进行全方位的保障,为转型后的农村商业银行智能网点解决零售业务的瓶颈问题提供参考。通过研究发现,在农村商业银行智能网点的零售业务转型过程中,坚持以客户为导向、产品为基石,整合渠道、完善服务、控制风险,不断提升农村商业银行智能网点的市场竞争力,从产品开发转型、销售渠道创新、完善风险管理这三大策略方面提出相关措施,以适应农村商业银行智能网点的零售业务转型,文章进而又从管理架构、人才培养、激励机制和金融科技四个方面保障了智能网点零售业务转型策略的实施。本文具有丰富的实践性和可操作性,希望通过本文的研究,能够为省内其他农村商业银行,乃至全国农村商业银行转型网点的零售业务开展提供较好的借鉴思路。