农村金融体系的完善在一定程度上能促进农村经济的发展。当前,我国服务于农村市场的金融机构——信用合作社、农业银行及农村地区的邮政储蓄银行等都具有很强的商业特性,这些机构针对收入不稳定的农民贷款项目很少,几乎无法满足农民的资金需求。有需求就会有市场,农户自发组织建立的用于解决自身临时资金需求的非正规金融组织——农民资金互助合作社应运而生。这类非正规金融机构除了自身难以摆脱的限制外,如:农户参与度不足、规模小等,但在弥补农村金融服务机构不足,缓解农户资金方面的困难具有一定优势。本文在农村金融体系发展现状背景下,以川硐镇为研究范围,福和农民资金互助合作社为研究对象,花了近三个月的时间采访了合作社有关成员,探寻合作社运作的基本情况。并设计了400份调查问卷发放于川硐镇7个行政村72个村民组的农户手中,问卷设计从农民主观态度,行为规范和行为控制三个方面提出问题。据此,我们可以了解到农民的基本情况及可能影响农民参社的因素。最后,本文采用Logit回归模型确定了影响农民参与行为的重要原因。实证结果表明,农户是否是当地大型养殖户或个体工商户(个人因素)、是否有村内媒体进行宣传(村媒体效应)、是否有亲戚朋友入社(同辈效应)及对农民资金互助合作社的利弊评价(领导推广效应)都会对农民入社情况有显着的影响效果。根据实证结果和对川硐镇福和农民资金互助合作社的调研情况,为提升合作社存续能力、扩大合作社规模、促进合作社健康发展,本文的政策建议如下:应完善农民资金互助合作社相关政策、提高农民对合作社的认知水平和合作社的金融服务水平。