基因歧视是伴随现代生物技术的发展而产生的一个新问题。在面对这样一个人们尚未达成共识的新问题时,空谈平等、正义往往会将我们引入歧途,笔者认为正义既有普遍性的一面,也有具体化的一面。要对保险领域的基因歧视予以研究,必须要深入到保险制度之内,去实地考证解决基因歧视的正义规则。保险行业本身是建立在精算公平之上的,对风险进行分类,对不同风险者适用不同的保险费率,这是保险制度固有的运作原则。基因歧视是这一原则的要求和产物,这与传统的按年龄、性别等因素收取保险费的做法并没有本质区别,在尊重这一既有规则的前提下,基因歧视只有满足下面的两个条件才是合理的:1)基因信息是准确的;2)基因与疾病间的某种程度的确定性联系获得了科学的佐证。保险与隐私在以往的冲突中已经达成了一种平衡,基因隐私的出现并未打破这种平衡,因为基因信息并不具有区别于传统医疗信息的绝对特性。要解决基因歧视,诉诸于对带因者和不带因者一致对待的做法并不可取,这样的做法只会扭曲商业保险的自愿原则,使商业保险被社会保险替代,这样的做法缺乏理论和现实的基础。与此同时,我们也不应当要求商业保险承担起社会保险的重任,这样的做法会引发新的不公平。解决保险领域基因歧视的正义规则应是:允许保险公司进行合理的基因歧视,同时国家要承担起发展社会保险以救助带因者的责任。