伴随着我国城市化进程的逐步推进和城镇住房制度改革的不断深入,作为国民经济支柱产业之一的房地产业近年来取得了快速的发展。在此背景下,个人住房贷款作为一种新的金融产品应运而生,从目前我国的情况看,由于个人住房贷款具有风险低、收益高的优点,同时又受到国家政策的支持和鼓励,各商业银行都纷纷进入该市场,因此,业务发展十分迅速。美国次贷危机的起源是房地产市场上的次级按揭贷款的危机。商业银行和非银行类金融机构是次贷危机的始作俑者。虽然我国已经建立了较为完善的个人住房贷款风险防范制度,但是我国商业银行在个人住房贷款风险管理方面还存在很多的不足、面临很多风险管理方面的难点和障碍等。我国的个人住房贷款尚处于起步阶段,我国商业面临在个人住房贷款风险方面面临的风险不仅仅是美国等西方发达国家商业银行面临的风险那样简单,还有一些社会制度方面的缺陷(例如我国缺乏一个完善的住房保障体系与商业银行个人贷款相配套等问题)。这些潜在的问题将成为引起我国商业银行个人住房贷款风险恶化的催化剂,未来几年将会严重影响我国商业银行的资产质量。本文首先论述商业银行个人住房信用贷款风险相关理论,主要包括个人住房抵押贷款理性违约与被迫违约理论、个人住房抵押贷款风险管理再协商理论和风险控制理论-《巴塞尔协议Ⅱ》对风险管理要求,为论文接下来章节中的商业银行住房信贷风险识别和管理做好理论铺垫。其次是对我国商业银行个人住房贷款风险现状的描述,主要从商业银行的银行内部自身经营管理的风险、借款人的风险和宏观经济政策性的环境风险三个方面对我国商业银行个人住房贷款风险和成因进行了论述。再次是我国商业银行个人住房贷款风险防范现状及评价进行阐述,主要从贷前控制、贷中控制和贷后控制三个方面对我国商业银行在个人住房贷款风险防范现状进行了描述,并指出了现阶段我国商业银行个人住房贷款风险管理的不足及其难点。最后是从理论和实践相结合的角度,从银行、个人、社会、政府调控等方面如何构建我国个人住房贷款风险防范体系提出对策和建议。