中国是一个具有典型的“二元经济”特征的发展中农业大国,农村经济在国民经济中占有举足轻重的地位,农村经济作为整个经济体系的组成部分,其发展离不开金融的有效支持。但是由于长期以来国家的政策倾斜,使得农村资金严重外流,而自身发展所需资金却严重不足。与之相对应的正规金融供给体系缺乏创新,服务单一,不能满足农村发展的资金需求。使得农村中非正规金融机构有了发展的理由和空间,从而对正规金融机构产生了一定的挤出效应。这虽然在一定程度上缓解了供求不平衡的矛盾,但同时也给金融体系带来了一定的风险。这就给我们提出了一个课题:怎样的发展模式和制度安排才能缓解农村资金的供求不平衡矛盾?怎样化解农村金融风险?国外的农村金融体系对我国是否有借鉴意义?本文立足于中国的现实,概括了中国农村金融的现状和问题,对农村金融市场的供求状况进行了客观的分析,此外还介绍了国外农村金融体系发展的一些成功经验。将农村金融发展的相关理论结合中国实际,得出的结论是:必须采取市场为主导和政府干预相结合的发展模式,推进农村金融的机构、体制、功能改革,才能建立多元化的农村金融服务体系。发展模式的具体措施包括:改革正规金融机构,明确其定位;规范、引导非正规金融机构;降低农村金融市场的准入门槛,发育、培养民间金融机构,放宽民间资金进入金融业的限制,逐步培育具有竞争性、多样性和高效率的农村金融组织体系;建立邮政储蓄资金回流机制,实现农村资金的良性循环;加快利率市场化进程;建立健全农村贷款的抵押担保机制;充分发挥农村小额信贷的作用,鼓励、支持农村小额信贷机构发展;设立社区投资法,确保农村资金按比例投入当地;积极发展农业保险;政府需加强监控,一方面加强法制建设,为农村金融发展营造良好的法制环境,另一方面建立完善的风险预警机制和风险补偿机制,以降低农村金融系统的风险,维护整个金融系统的稳定。