【摘 要】
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扩大内需是打造“双循环”发展格局的出发点和落脚点,消费是扩大内需的核心。发展个人消费信贷,刺激消费需求,鼓励和引导居民消费,对于拉动经济增长有促进作用,这为商业银行个人消费信贷业务的发展提供了机遇。但是在高质量发展的新要求下,我国经济的容错率将会下降,而且在经济下行的大环境下,银行信贷资产质量出现整体下滑态势。因此,就个人消费信贷业务来说,如何完善其内部控制,严把资产质量,对于稳定消费金融意义重大
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扩大内需是打造“双循环”发展格局的出发点和落脚点,消费是扩大内需的核心。发展个人消费信贷,刺激消费需求,鼓励和引导居民消费,对于拉动经济增长有促进作用,这为商业银行个人消费信贷业务的发展提供了机遇。但是在高质量发展的新要求下,我国经济的容错率将会下降,而且在经济下行的大环境下,银行信贷资产质量出现整体下滑态势。因此,就个人消费信贷业务来说,如何完善其内部控制,严把资产质量,对于稳定消费金融意义重大。本文将理论分析与G银行X分行实际状况相结合,研究了X分行个人信用消费贷款的内部控制情况。首先从X分行及其个人信用消费贷款的概况着手,对X分行个人信用消费贷的管理构架、业务流程及关键控制点进行梳理。接下来通过对X分行专项排查和突击检查结果进行统计分析,找出X分行个人信用消费贷款业务内部控制缺陷所在,如贷前准入阶段过于依赖总行,信贷调查和审批走过场,贷后疏于管理等。最后结合相关理论提出有针对性的改进措施,这些优化建议主要从X分行个人信用贷款业务实际和流程特点出发,分为事前、事中、事后三个控制层面,涉及企业文化、管理构架、人员配备以及具体的业务流程,可以降低X分行个人信用贷款不良发生概率,优化资产质量。本文希望通过对X分行个人信用消费贷款内部控制的研究,为商业银行改善个人消费贷资产质量,更好发挥市场消费需求引导作用提供参考。
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