随着社会财富的快速增长,人们对于投资理财的意识不断的提高。人们手中闲置的资金、存在银行里的存款、积攒的购房购车款和养老金等等都不知道应该怎样才能实现保值增值,“你不理财,财不理你”已成为挂在众人嘴边的口头禅。但是大多数人对理财的认识还停留在投资赚钱的初级层面。其实,真正意义上的理财应该是一项系统的规划和执行的过程,应贯穿人的一生,立足于人生的整体规划。随着目前我国“70后”、“80后”的成长,已逐渐成为社会的主要力量,同时也成为商业银行的重要个人客户。这群人的年可支配收入逐年增长,同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题,这些准中产阶级的“70后”、“80后”人群面临着进行个人／家庭理财的硬性需求,准中产阶级客户成为银行理财的主要客户,同时也为银行带来了丰厚利润。但是,目前工商银行丰富的金融产品和服务并没有进行个性化的细分,面对不同的客户群依然提供着同质的产品和服务,不能满足客户个性化的需求,甚至造成了客户的流失。本文研究的目的是通过为准中产阶级客户制定一套适合其特点的投资理财策略,培养其理财意识,帮助准中产阶级实现其个人和家庭的理财生活目标,以更好的专业性和金融服务维护好工商银行的重要客户群——准中产阶级客户,为工商银行的理财业务走向个性化提供方案。本文根据准中产阶级客户的特点,首先,通过问卷调查分析,总结出准中产阶级的金融行为特征；其次,对目前市场上的理财产品进行分析,结合准中产阶级客户的理财需求和现状,总结出工商银行准中产阶级客户的投资理财策略,并以实例进行说明分析。