数字化转型背景下,非接触式的网络欺诈日益严峻,尤其是黑灰产借助大数据分析、深度学习和人工智技术并快速迭代、第三方跨境支付主体多元化等问题,已经成为企业数字化转型和线上业务发展的重大挑战。S银行坐落在Y市,其总部位于北京。自成立以来,营业收入稳步上升,欺诈案件数量呈逐年上升趋势,虽然信用卡中心、个金部、电子银行中心等业务条线建立了企业级联防联控反欺诈系统,但是其“数据孤岛”等问题导致反欺诈仍造成大金额损失,尤其是“后疫情时期”带来的挑战,更是给S银行反欺诈风险防控策略提出了更高的要求,如何有效防范反欺诈风险,规避反欺诈风险造成的损失,在“后疫情时代”实现弯道超车是S银行亟待解决的问题。本文针对S银行反欺诈风险防控策略存在的问题进行分析,同时结合“后疫情时代”的反欺诈风险挑战,对反欺诈风险防控策略进行改进与完善。具体研究方法如下:首先,本文论述了研究课题的背景和课题研究的意义,再通过文献分析法,从国外研究现状与国内研究现状两方面入手,寻找论文研究的理论依据;其次,本文通过实地调研,访谈一线员工及总行高管,得到S银行现有业务内容、流程,结合风险事件梳理的风险场景还原得到的欺诈类型,分析S银行业务中的主要问题,并按照S银行现行反欺诈风险防控策略模块将问题进行归类梳理;最后,根据S银行存在的问题以及反欺诈风险防控策略目标,按照模块改进反欺诈风险防控策略。本文是从内部控制角度展开对反欺诈风险管理的研究,对于提高反欺诈管理效率,寻找风险与收益间平衡点,一定程度规避风险提供了科学依据,可以强化S银行风险管控能力,增强企业竞争力。对丰富和补充商业银行反欺诈风险防控策略理论及方法,减少反欺诈风险运作成本,规避反欺诈造成的损失,提高决策效率有重要的理论和现实意义。本文难点在于,目前国内反欺诈体系搭建并不健全,可参考文献较少,国际也并未设立统一风险标准。