【摘 要】
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老龄化是当今世界人口发展的基本趋势。老年人健康风险不断增加,失能问题突出。但目前我国长期护理保险试点呈现“碎片化”特征,缺乏全国统一的失能等级评估标准,失能人口规模及长期护理保险费用不断增加。长期护理保险需求规模、运行成本及费率问题已亟待引起政府、社会和学术界的广泛关注,结合定性描述与量化分析,探究适合我国国情的长期护理保险筹资分担机制势在必行。本研究采用了如下研究方法:首先,评估长期护理保险需求
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老龄化是当今世界人口发展的基本趋势。老年人健康风险不断增加,失能问题突出。但目前我国长期护理保险试点呈现“碎片化”特征,缺乏全国统一的失能等级评估标准,失能人口规模及长期护理保险费用不断增加。长期护理保险需求规模、运行成本及费率问题已亟待引起政府、社会和学术界的广泛关注,结合定性描述与量化分析,探究适合我国国情的长期护理保险筹资分担机制势在必行。本研究采用了如下研究方法:首先,评估长期护理保险需求。采用连续时间齐次Markov过程描述老年人健康状况的变化过程,建立两年转移概率矩阵模型,预测失能老年规模与长期护理保险资金规模。其次,计算长期护理保险费率。本文构建了现收现付长期护理保险的财务平衡模型,主要预测不同给付条件下的长期护理保险费率。最后,基于三种筹资方案进行比较分析,以确定最优筹资分担机制,以及试点推进步骤。研究发现:（1）两年期健康转移概率矩阵结果显示,轻度失能老年人健康状况改善的概率大于恶化的概率,而中重度失能老年人未来身体机能改善的可能性较小,健康状况恶化的可能性更大。（2）2049年我国60岁及以上中度失能和重度失能老年人预计分别将达到3886万人和3592万人。2049年有效需求总成本费用可能超过1.4万亿元。（3）三种费率模型预测显示,参保对象为45-64岁及以上就业人口的缴费率最高;15-64岁及以上就业人口参保的整体费率水平最低,该费率2021-2049年将从1.61%增加到5.11%。（4）比较研究发现,我国目前试点由基本医疗保险基金划拨的长期护理保险筹资模式,不利于维持资金筹集的稳定性和可持续性。（5）按照德国筹资模式,我国长期护理保险的国家、企业和个人三方的筹资分担比值为1:1:1;按照青岛筹资标准,我国长期护理保险的财政补贴、医保基金和个人账户的三方分担比例约为1:4:5。（6）采取“第六险”独立建制,德国模式下的总社保缴费率高于青岛模式;采用青岛的筹资标准,可能会加重个人缴费负担。（7）基于三种筹资分担方案分析,当前试点可推广青岛筹资模式,待试点成熟后逐渐向德国长期护理保险筹资模式过渡。基于上述研究结论,本文提出了探索我国长期护理保险最优筹资分担机制需要综合性的政策建议,一是尽快建立长期护理保险制度,开展失能预防保健服务工作,并形成全方位的长期护理服务体系,降低失能率,推进长期护理产业发展;二是统一全国失能评估方法与标准,以便准确核算失能需求的规模;三是采取逐步实现城乡居民制度全覆盖的落地举措,扩大覆盖面,促进社会公平;四是强化资金筹集渠道独立性和多元性,建立“第六险”;五是基于承担能力,探索建立科学的长期护理保险筹资分担机制。
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