保险业是经营风险的特殊金融行业。作为一种经济保障制度,保险业在促进改革、保障经济和造福人民等方面发挥了重要作用,被誉为社会的安全网和稳定器。当前,农村的保险事业尤其是人寿保险业正处于初期发展阶段,如何促进其健康快速发展,是我们亟需加紧研究的一个重要课题。农村人寿保险的市场需求量是非常大的,以养老保险为例,农村人口的老龄化、家庭结构的小型化,使传统的家庭养老和土地养老的功能悄然弱化,农村养老保险的建立与完善势在必行。山东省9000万的人口中65岁以上人口已达620万,占总人口的6.96%。在这些人口中,农村为420万,占山东省老龄人口总量的67.5%。人口迅速老龄化将成为山东省乃至我国人口发展的必然趋势,也必将影响我们的社会生活,带来一系列的社会经济问题。此外,农民医疗费用的不断上涨、子女教育费用的提前准备、家庭保障的未雨绸缪也都需要政府牵头依靠个人和家庭去解决,而个人和家庭分散风险最好的方式就是准备足够量的人寿保险。随着经济的发展,市场化程度的提高,社会竞争的加剧以及传统社会保障体制的变革,使农村人寿保险的重要程度大大提高。然而与风险种类繁多这一事实现实相比,人寿保险业所提供的险种还比较有限,商业保险公司集中在数量非常有限的一些险种上,理赔率较高的医疗类保险、意外伤害类保险都占比较少,亟待开发。影响农村人寿保险市场需求和供给的因素很多,其中保险费率和农村消费群体的可支配收入是起决定性的关键因素。按照购买人寿保险的消费占消费者年度总收入15%为适当的比例来看,目前农村人寿市场上保险产品的价格偏高。产品的价格高于产品购买者的经济实力,这必定会缩小产品购买者的群体圈。另外,农村居民的保险意识也不够成熟。由于城乡差异化,地域相对闭塞,农村居民对与保险的认识程度不够深,相当一部分消费者购买人寿保险的出发点是认为某些保险有分红,利息会比银行高。通过对山东省农村人寿市场的需求与供给的分析,以及对周边乡镇农村寿险业务具体状况的调查发现,山东省农村人寿保险市场刚刚启动,有待于进一步开发,这也显示出农村人寿保险业广阔的发展前景。在这样一个供需不平衡的情况下,山东省政府应当出台更多的有利于农村人寿保险发展的相关政策为各保险公司在农村市场的发展保驾护航;各家保险公司也应当加大农村人寿市场的发展力度,加快发展速度。在政府正确领导和各保险公司的共同努力下,山东省农村人寿保险业未来随着经济的发展趋势,会走上更加正规、快速的路线。