随着计算机和移动互联网设备技术的发展,我们的日常行为都变成了可记录和分析的数据。大数据的诞生,推动着公共卫生、商业服务等诸多领域的变革,更为信贷行业风险管理注入了新的动力。挖掘有价值信息并加以有效运用,能够明显降低金融机构因欺诈、信用违约导致的坏账风险,同时降低风险控制成本。对于小额贷款公司而言,引入大数据,完善公司的风险管理体系,提高风险控制能力,是企业生存发展的需要,也是稳定金融市场、发展普惠金融的需要。本文以大数据为研究背景,以小额贷款公司风险管理为研究对象,对案例公司展开深入分析研究,探讨小贷公司大数据背景下风险管理优化问题,以期为我国小额贷款公司优化风险管理、提升风险管理能力提供些许有益思路。研究主要内容包括:第一章对风险管理及大数据风控的相关文献进行梳理;第二章介绍本文研究的相关理论,包括小额贷款公司的基本定义、小额贷款公司的风险类别、小额贷款公司风险控制、大数据风控等相关理论知识。第三章用案例研究的方法,对PH小额贷款公司进行研究,梳理了公司产品及客户画像特征,分析了其风险管理现状,指出其目前风险管理体系的不足之处。第四章在了解大数据背景下信贷风控发展的概况及趋势的基础上,比较京东“天网”风控和阿里巴巴大数据风控体系,总结出风控启示。第五章在学习风控优点的基础上,优化了数据维度,给出了PH小额贷款公司风险管理体系的整体优化方案。优化方案基于数据合规、数据精准、交叉验证、谨慎原则设计,贯穿完整的信贷生命周期,引入了数据更新系统、模型/规则监控系统以及合规审查系统,有效规避了信用风险、操作风险、集中度风险以及合规风险等,创新实现了人、数据、模型技术的有机统一,将风控意识、风控流程、风控技术有机融合。第六章从人才、组织架构、风控意识等方面给出了大数据背景下小额贷款公司提高风控能力的政策建议。第七章是研究的结论及展望。通过研究发现,小额贷款公司要提高风险管理能力,需要在风控模式、数据选取、模型优化方面不断改善,做到模式适合、数据“开源”、模型准确,只有这样,才能实现小额贷款公司的健康、可持续发展。