我国经济的转型使得经济实现了飞跃式发展,在银行市场中小微企业扮演者越来越重要的角色。小微企业一方面可以扩大城镇人口的就业范围,另一方面也增进了我国市场的繁荣,进而对我国经济增长速度做出贡献。但是,由于诸如信用条件、规模等限制,小微企业在融资时会遇到更大的阻碍,成为发展路上的绊脚石与瓶颈。鉴于此,国家出于小微企业的发展考虑,号召商业银行积极参与到解决小微企业融资的行列中。JS银行作为具有高水准的商业大银行,理应起到表率作用,带头为小微企业提供融资渠道,促进我国小微企业的发展壮大。本文选取JS银行为研究对象,在初步了解JS银行小微企业信贷业务现状的基础上,选取JS银行不良贷款客户830户为具体研究样本,首先设计专项问卷对样本客户进行了调查,然后对收集的问卷结果进行筛选整理汇总,最后利用整理后的数据进行全量数据验证。通过验证分析,得出了有两方面的原因造成了小微企业融资困难:一是外部环境因素如市场变化、经济不景气导致信贷业务量的下降;二是客户自身因素如法人代表不良行为、经营管理水平较低等,这为小微企业存在融资困难问题提供数据支撑。在此基础上,以JS银行为例提出了调整信贷投放结构,配置专项贷款规模、强化考核激励政策,提高专项人力费用、调整信贷审批授权,下沉转授分支机构权限、鼓励设立特色机构,安排专项财务和人力资源、优化差异化信贷政策,针对性支持小微企业、增强客群意识,加强客户选择、充分发挥网点贴近市场、贴近客户的优势、围绕客户需求布局小微企业产品线、加强风险防控,不触碰信贷准入的底线等一系列措施和建议。为商业银行解决小微企业融资问题提供了可以参考的实施办法。